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農村金改打響第一槍

发布时间:2020-01-16 13:47:22

宅基地可以办抵押了吗宅基地不是可以办抵押贷款吗这两个疑问,前者来自梅州农民罗世杰,后者来自东莞农民莫小松 答案是可以,也可以近日,广东农村金融工作现场会在梅州市召开业已开始的广东金融体制改革(以下简称“金改”)在此打响了农村金改的第一枪,宅基地抵押贷款和土地承包权抵押贷款率先起跑由此开始,梅州、云浮这两个试点城市的宅基地可以在正规金融机构获得抵押贷款在全国范围内,宅基地抵押贷款可谓正式走上合法化的前台 早在2008年,东莞农商行便已推出“宅基贷”这一产品截至目前,“宅基贷”产品的借款人可申请最高达1500万元的贷款,且无须提供,利率最低可下浮10%,抵押物就是在东莞这个寸土寸金之地上的宅基地 “在广东,宅基地已经通过各种方式在市面上流动,关键是怎样将其纳入合法化轨道金改提供了一种很好的解决方案”8月27日,广东省金融办一位不愿具名的官员接受本报采访时如此表示 法理空白待突破 根据官方媒体的报道,在上述广东农村金融工作现场会上,广东省省长 表示,农村宅基地使用权抵押贷款试点工作,可以在国家法律和政策框架下,先采用互动互助方案,即农户将宅基地使用权抵押给授权机构,由为农户提供,最后授权机构为银行信贷提供保证在梅州和云浮两地各选择一个县进行试点 参加了这一现场会的前述广东省金融办人士表示,试点与“三农金融”的概念做了有效搭配在试点的全过程中,除了注重培育宅基地抵押贷款等农村金融要素市场,广东还将侧重推广农村征信中心体系建设,为金改打造良好的基础设施 据罗世杰介绍,其所在的梅县三乡镇目前只有农村信用合作社一家正规金融机构,还有一家提供小额扶持贷款的金融服务站目前,这家金融服务站正在改头换面,已经挂上了三乡镇农村征信中心的牌子他打听到的消息是,他需要的饲料贷款,马上就可以用名下的两块宅基地做抵押贷款,而不再需要其他同行帮忙做流动资产质押贷款了 此前在三乡镇,宅基地是明码标价的流通商品据罗世杰介绍,原本只是同村村民之间,现在已有同镇村民之间甚至隔壁镇的村民之间,进行宅基地的买卖,也会在一些有信用的中介机构那里做抵押担保,但总体上都在案面下进行 华南理工大学民法学副教授关永红长期关注宅基地流转问题他8月28日接受本报采访时分析认为,截至目前,广东金改仍需要很多配套措施,才能有效推进“无论宅基地还是农村土地承包经营权,都需要在完成农村土地登记、确权、颁证等工作基础上才能进一步开展《》有关农地各类用益物权、担保物权的规定也不够详尽,广东如何突破这些法理空白,需要智慧和勇气” “宅基贷”期待走出珠三角 与给宅基地确权一样重要的是,给相关农村金融产品进行确权在调查过程中,采访对象纷纷表示,宅基地等相关金融产品已较为广泛地存在,金改需要更给力 受现行农村土地制度及政策的制约,农村地区的、其他固定资产(如养猪场、果园等)是无法进行有效登记、合法流通转让的东莞市信用担保协会秘书长何秀芬8月28日接受本报采访时表示,在珠三角核心区,“农村”“农民”等概念已经事实上渐趋消亡,这些资产已经广泛进入市场进行流通,并具备了一定的金融属性 以东莞早已开展的“宅基贷”为例据何秀芬介绍,自“宅基贷”2008年推出以来,东莞农商行的“宅基贷”规模以年均15%的速度增长,这促使该行的农业户口贷款占到了整个东莞的一半以上,由此可见需求之旺盛 东莞的“宅基贷”并不意味着农民可以将宅基地转让这一的核心是担保公司即由担保公司来做中间人,承担风险如果审核把控过关,担保公司愿意担保,且未出意外,则可以赚一部分利率;一旦农民无力偿款,担保公司则须承担风险 “担保公司的利润空间很小,风险则很大这么做主要还是鼓励”莫小松的家庭工厂曾使用过这一贷款产品他表示,广东金改应该在宅基地方面做些大胆尝试他所在的虎门镇,宅基地的价格已与招拍挂的国有土地没有太大差别,原因在于这种地在市场上同样很“硬” 何秀芬表示,截至目前,“宅基贷”没有发生不良贷款的情况仅有的几笔违约发生后,宅基地也没有烂在担保公司手里,公司方及时对此进行了转让、开发等处置,在账面上已经实现平滑对这样的现状,“不如通过逐步扩大试点城市的方式,逐步予以合法化”

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